第三方数据审核拒绝下款 关于互联网贷款业务的深度剖析与风险提示

第二类是证明“你有能力还款”，包括银行流水，收入证明，其它流水证明等等。

如果拥有了这些信息，且之前没有进入黑名单的，下款率都会比较高！

那如何获得这些信息呢？

首先是个人的实名信息，这类信息一方面是从某些机构获取（比如Y行，B险公司，D商等），另外就是利用网上的钓鱼网站，或者木马病毒收集用户信息，然后批量出售。

这些“信息贩子”通常会游荡在某些论坛上，或加入网上的QQ，如“私家侦探”、“信息资源”等，你在论坛或群里说需要信息，一般就会有人和你私聊，这样就形成了一个买卖市场。银行流水通过中介也是可以做出来的！因为一般信贷人员只能熟练辨认自家银行的流水，对于其他银行的流水进行审查相对比较困难，再加上有的银行有业绩压力，所以只要纸张和公章没有太大问题，流水便可通过。

当然，收入证明就更好做了（据说有人将网上的收入证明用修图软件修改就通过审核了）

（注：上述行为涉嫌犯罪！）

曾经有相关媒体爆料称：实名信息：2元/份；银行流水：300元/份；收入证明：100—300/份；办理假身份证：100元一张；由此可见一斑！

02.中介代办申请

中介代办申请其实就是索要用户信息，代为申请，然后按照放贷的额度进行分成。比如大家比较常见的信用卡代办。这类黑产一般有三类：

1、纯粹骗钱型

这种一般都宣称和内部有关系，先把你的“定金”骗到手，然后消失。而且骗子还有固定营业场所，租好地段大厦的办公室，当你将信息交给他们办，他们会先告诉你需要时间，拖到他们认为“骗够”了，就退掉办公室后一夜间人间蒸发。

因为这类事件在我朋友上发生过，所以可以说的再详细些。当时那位骗子说自己是某行内部员工，可以通过特殊关系办到大额的信用卡，不过需要收取一定的手续费，比如办理额度的百分之几，先付定金。

我那位朋友刚开始的时候将信将疑，因为定金比较少最后还是给了。没过几天，就有人来做背景调查，弄的像模像样的。一番闲聊之后背景调查就算过了，之后对方就说需要咨信调查，也就是要转账到某个账户，目的是将银行的流水做的“漂亮”，才能申请到大额的信用卡。让我那位朋友转了5000，我那位“单纯”的朋友 想了一会，最终也转了~

注意，一般这个时候，如果对方是小骗，拿到钱后就应该闪人了，不过这个骗子比较厉害，他将钱又给我那位朋友转回来了。到这个时候，我的那位朋友就相信对方的确“靠的住”，之后对方又说转账30000，朋友当然继续转了，然后，然后就木有然后了啊......

PS:遇到陌生人让你转账这种事一定要当心啊！无论对方是任何理由

2、骗取资料型

他们会收集你的身份证、工作证明等个人资料后，向你未选择的银行申请卡，而地址、电话留的是他们自己的。等批卡后把卡的额度刷光，然后又人间蒸发了。又或者收集了大量个人信息卖给第三方。

3、黑中介型

他们虽然不骗取你的资料，但可以伪造些资料，帮助不符合标准的申请人通过审核，从而谋利。

PS：假如批到了卡，虽然可能能够正常用一段时间，但只要被银行复核的时候查出问题来了，可以随时以提供虚假资料为由停你的卡，一旦发生，这种不良记录会导致至少5年内办不到任何银行的信用卡、房贷、车贷了。

03.专研贷款规则漏洞申请贷款

不知道大家有没有在线上申请过小额贷款？

现在很多小贷公司拒绝申请人贷款后，不会告诉拒绝的具体原因，只是说不满足要求，其实就是防这批人。

这批人的每天活跃在各种贷款论坛，QQ群，贴吧中，打听哪些新的小贷公司上线了，哪些小贷公司的系统有问题，一旦发现有合适的标的，就蜂拥而上，要是对方没有明确给出规则，就各种恐吓威胁，给小贷公司施压，说其信息不透明，操作不规范。

所以各位，如果你哪天急需用钱，去申请小额贷款，不幸被拒而贷款公司又不提供具体原因的话，其实不是不规范，只是这些贷款公司要防那些专营漏洞的人。

04.利用高科技工具，突破信贷审查

最后一种就更高端了。

这些人早些年研究QQ账号，淘宝刷单，前几年又研究P2P的规则刷红包，最近又开始研究贷款平台。

他们先大量收集用户资料，再根据贷款系统的漏洞，研发相应的软件，突破信贷的审查，批量注册，批量申请贷款！

为什么很多小贷公司宣传是纯线上贷款，几分钟快速审核，当天到账。而在实际中依然会用电话，依然是过几天之后才放款？

为什么有的人申请金额几万，但实际下批的额度只有几千甚至几百？

其实，在一定程度上就是为了防止这批人！

说了这么多，其实我们普通老百姓遇到最大的问题就是由于信息被盗导致被“贷款”，那出现这种情况应该如何解决呢？

及时报警：一旦发现自己的信息被盗用并被用于贷款，应立即向警方报案，以便尽快挂失处理，并寻求公安部门的帮助进行调查。

联系金融机构：积极与发放贷款的网贷平台或银行机构沟通协商，说明情况并提供证据，证明自己是在不知情的情况下被他人冒用身份信息进行贷款的。

检查个人账户：检查自己的银行卡和手机号是否有异常，如果发现有不正常的借贷发生，要第一时间采取措施，如暂时冻结账户等。

保护个人信息：在日常生活中，要注意保护个人隐私和信息安全，不要轻易同意App的权限申请，避免使用相同的用户名和密码注册多个网站，以减少信息泄露的风险。

法律途径：如果通过协商无法解决问题，可以寻求法律援助，聘请律师通过法律途径来维护自己的合法权益。

监控信用报告：定期检查个人信用报告，如果发现异常应及时与信用报告机构联系，要求更正错误信息。

防范意识：提高个人对网络安全和个人信息保护的意识，不轻易透露个人敏感信息，对于各种诈骗手段保持警惕。

国家反诈中心：如果接到国家反诈中心的电话，说明个人信息可能已经被盗用，应按照指示进行下一步操作，以确保自己的权益不受损害。

了解相关法律：根据《刑法》第一百九十三条，贷款诈骗罪的相关法律规定，如果他人以非法占有为目的诈骗贷款，将会受到法律的严厉惩罚。

澄清误会：如果有人冒用自己的身份证件导致征信受到影响，可以要求金融机构进行澄清。如果金融机构拒绝澄清，可以向法院提起诉讼。

记录证据：在处理过程中，记得保留所有与此事相关的通信记录、交易记录和其他证据，以便在必要时提供给警方或法院。

咨询专家：如果自己不清楚如何处理，可以咨询法律专家或者寻求专业的财务顾问的帮助。

总之，面对“被贷款”的问题，应该迅速采取行动，通过报警、沟通协商、法律途径等多种方式来维护自己的合法权益。同时，提高个人信息保护意识，防止类似事件再次发生。

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