平台系统维护无法取款 自助银行的安全管理

自助银行（ self bank）是指银行设立的电子化无人值守营业场所。它是由客户使用银行自助设备（自动取款机、自动存款机、自动存取款机等），通过计算机、网络通信等信息技术支持，自行完成取款、存款、转账和查询等金融服务。

近年来，银行大力发展自助银行业务，自助设备被广泛运用在城乡、企事单位和大中专学校。自助银行以其自助化，低成本，24小时不间断服务的特点成为业务处理和服务客户的主渠道。自助银行的增设在方便群众，增加效益的同时，也给银行安全管理带来了巨大的压力。

一、自助银行安全管理中存在的主要问题

1、防火问题。自助银行的消防安全是安全管理中最难控制问题。说它难以控制是因为在选择物业时银行大都首先考虑地段要合适。如果地段好即便是较差的物业也都会被银行选中用于设立自助银行。近年来，银行通过大量增设自助银行，特别是将自助银行向乡镇延伸以弥补营业网点的不足，为业务渗透搭建全方位平台。由于自助银行的物业大都是租赁房产，周边环境复杂，各种引发消防安全的隐患“理不清，理还乱”。

2、防入侵问题。自助银行的防入侵工作大都借助社会力量来完成。目前防入侵报警系统从安装、维护、值守、处置一般都外包给所在辖区的保安公司。各地保安公司虽然几经整顿，但仍然是一家“官不官，民不民”，更多时候只是提供一些行政化服务的企业。保安公司由于管理上依赖于公安机关的行政干预，工作中缺少创新，机制陈旧、队伍不稳，设备落后，快速处置突发事件的能力不强。

3、防抢劫问题。自助银行的防抢劫问题始终是银行各级保卫部门的“心病”。近年来，媒体多有对发生在自助银行内的抢劫杀人案件的报道，可谓“血淋淋，阴森森”。2011年浙江省公安机关要求银行业金融机构对自助设备安装防护舱。防护舱的安装对遏制抢劫杀人案件应该说起到积极的防范作用。但是，防护舱安装后由于运行维护成本较高且不能保证从此银行可以安全“无忧”，目前银行业金融机构中也有争议。

4、防诈骗问题。利用自助设备实施诈骗是近年来出现的一种新型犯罪手段。犯罪分子大都通过张贴“温馨提示”，安装金属夹子封堵出钞口等达到诈骗目的。去年开始犯罪分子采用电话、短信、网络等手段，致使少数群众在被“洗脑”后主动将个人账户中的资金通过自助设备转账给犯罪团伙，被骗群众大多损失惨重。

二、针对自助银行存在的隐患应采取的防范措施

1、提升主动防范的意识。主动防范是指银行各级管理部门针对自助银行运行中存在的问题所采取的措施。它应该包括建立科学的渠道建设机制、慎密完善的预防体系、行之有效的安全管理制度。

（1）建立科学的渠道建设机制。自助银行建设作为网点建设的的一项重要内容应纳入渠道建设的总规划中。年初应按照业务发展的需要，由一级支行提出自助银行建设的计划，经二级分行审核后报省分行批准。对经省分行批准的自助银行建设计划，各二级分行应监督一级支行认真抓好落实工作。

自助银行建设首先应抓好房产物业的租赁工作。房产物业的好坏事关自助银行建设中设计、审核、验收等各环节工作能否正常开展，事关今后自助设备运行是否正常。因此，在选择用于自助银行的房产物业时，要对房产的建设年代、房屋结构、承重设计、周边环境和地段进行认真地考察和分析。对拟租赁房产还要审查是否办理了房产证、土地证；是否有建筑设计原图；是否办理过消防验收。对年代久远，没有办理“双证”，又没有建筑设计原图和没有办理过消防验收的物业一般不拟租赁。

（2）慎密完善的预防体系。必须建立慎密和完善的预防体系来确保防范自助银行案件各项措施的落实。预防体系应包括人防、物防和技防，其中人防是关键，物防是基础，技防是保证。

人防是预防体系的关键。之所以说人防是关键，是因为再好物防和技防设施还是要通过人的使用才能发挥作用。当前各行通过岗位外包形式逐步将报警监控中心的值班工作外包给有资产的公司承担。表面看银行节约了人力资源成本，但实际上如果后续的管理工作不跟上，银行承担的风险会更大，包括资金损失和声誉损失。

（3）行之有效的管理制度。制订安全管理制度的出发点应该从控制案件发生的有效性着手，落角点是确保安全管理制度落在实处。安全管理制度应该包括日常安全管理要求、内外部风险的控制措施和突发事件处置方案等。

2、完善技术防范措施。技术防范包括物防、技防和消防。物防和技防必须按照《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》（GA38-2004）和《银行自助设备、自助银行安全防范的规定》（GA745-2008）等公共行业标准所确定的各项安全防范要求施工，以确保安全防范基础性要求的落实。在此基础上各行还应根据新发案件的特点和社会治安形势的变化，积极探索技术防范的新办法。

新技术运用和推广十分必要。近年来，针对自助银行安全防范的新技术不断推出，如自助银行加钞间防盗门双指纹开锁、自助银行防护舱远程开(关)门、自助银行自助区走入报警弹图像、自助银行加钞间入侵报警弹图像、自助设备开箱报警等。这些新技术的运用和推广对防控风险起到积极作用。

（1）自助银行加钞间防盗门双指纹开锁技术。加钞间防盗门双指纹开锁是指运用门禁指纹技术对出入加钞间防盗门实施的控制。当加钞或维护人员进入加钞间时必须双人同时使用事先预设的双指纹，通过验证后才能打开防盗门锁。这项技术使用确保了双人同进同出制度的落实。

（2）自助银行防护舱远程开门技术。自助银行防护舱远程开(关)门技术是针对防护舱安全管理而设置的一项专门技术。当有人申请进入防护舱的信号传至报警监控中心，值班员在确认无异常后通过远程开门打开防护舱舱门，关注舱内人员的活动情况。当客户有服务需求时值班人员可以做简单辅导。当发现舱内有犯罪嫌疑人张贴小告示或封堵出钞口等异常行为时，值班人员可以迅速关闭防护舱门并报警。同时运用远程对讲系统，威慑犯罪分子。

（3）自助银行加钞间入侵报警弹图像技术。该技术是针对自助银行加钞间被非法入侵而设立。当自助银行加钞间发生不明原因的报警时，报警监控中心会在第一时间接收到报警信号，同时会弹出与报警信号相对应的视频图像。值班人员通过视频巡检来确认报警信号是否为入侵报警，确认为报警信号的值班人员迅速报警。

（4）自助设备开箱报警技术。自助设备开箱报警技术的运用是关注重点部位，有效防范自助设备钞箱被盗等案件的重要手段之一。这项技术运用后，自助设备钞箱在任何时间内只要打开，报警监控中心就能接收到开箱的报警信息。值班人员可以通过视频观察钞箱被打开的现场图像，关注钞箱打开是否存在异常情况。

3、建立风险转移的机制。随着工商银行渠道建设速度的加快，大量的自助设备将投放到繁华商业圈、城乡结合部、厂矿、学校、部队。如何建立良性防控机制，转移潜在风险，是当前各级行必须思考的问题。

（1）明确外包业务责任制。根据工总行“关于印发《业务外包操作规程（2012年版）》和《业务外包目录（2012年版）》的通知”（工银办发[2012]889号）精神，自助设备集中装卸钞服务已列入《业务外包目录（2012年版）》。实行自助设备集中装卸钞服务外包的目的一方面是缓解人力资源紧张的矛盾，另一方面是通过外包转移风险。因此，在组织自助设备集中装卸钞服务外包过程中，一定要建立严格的准入机制，完善风险控制办法，落实责任制。要解决和克服少数管理人员存在的“一包了之”思想，要让所有人知晓外包的只是装卸钞服务，安全管理及其可能产生的声誉风险是无法外包的。

（2）落实自助银行夜间巡查。自助银行是24小时为客户提供取款、存款、转账和查询等金融服务的场所，夜间的安全是每一个客户最关心的问题之一。

近年来各级银行的保卫部门不断探索保障自助银行安全运行的措施。采用外包方式解决自助银行夜间巡查是一个很好的方法。银行运用辖区公安机关网格化巡逻机制，通过有偿服务，将自助银行夜间巡查纳入公安机关联防范畴，收到很好的威慑效果。为保障夜间巡查落在实处，该行要求巡逻人员到达自助银行后必须首先与报警监控中心对讲，确认到达时间。同时要逐台对自助设备进行检查，对存在的问题或发现客户有遗留物品时，应及时与报警监控中心联系并登记。

（3）关注报警监控中心建设。报警监控中心是银行安全保卫工作的一个重要落角点，安防防范设施中的物防、技防、消防是否能够发挥作用取决值班人员的责任心和事业性，但外部环境的优劣对值班人员履职又起到直接影响。

目前各级行的报警监控中心的值班岗位大都采用全部或部分外包，值班人员大都来自保安公司。作为减人增效的措施将报警监控中心的值班人员通过外包解决无可厚非，但是，各级管理人员特别是一把手要清醒地知道，报警监控中心只是实行值班岗位的外包，不是安全保卫工作的外包。目前实行的外包都是具体业务操作，管理的责任没有转移，风险没有全部转移。