网上被黑提款失败 扒一扒美国银行的黑历史
专业出黑
这两周G10市场的主题也没有什么太大的变化。美国的上周公布的通胀数据也比较。稍有所减速，core cpi ex 也是相对比较稳定。市场目前也是比较放心的人为通胀不是问题了。另一方面美国的银行问题没有什么大新闻但也是慢慢的往恶化的方向前进着。KRE一直在阴跌，BTFP的存量每周上升一点目前已经到达了830亿美元，货币基金的流入仍然在继续。我觉得在缺少非美市场突发性风险下，大方向来讲应该还是个美元逐渐下行美债阴涨的这么个趋势。更何况今年唯一抗衰退的中国最近也是不太行。
说到美国银行的倒闭，最近网上就比较流行这两张图。两张图都是显示了这20年以来倒闭的美国国内银行的数量以及规模。第一张图对倒闭的每个银行的规模比较直观一些，第二张图对倒闭的数量直观一些。很多人可能第一反应是今年倒闭的三个银行规模这么大。但是因为从08年之后经历了那么多年的QE，所以银行的规模自然会上去。让我比较惊讶的是原来2008-2012年之间倒了这么多个银行。尤其是2009年倒了140家，2010年倒了157家，这基本就是2-3天倒闭一家银行的节奏。后来我就好奇的查了查美国银行的倒闭史，发现基本上美国每隔几十年就会经历一波银行倒闭。有人说这次美国的银行危机跟80-90年代的储贷危机有点像，但是我觉得目前美债部分的投资组合出问题的状态下还行没那么像。如果后面商业地产这块出问题的话就更像一点。目前也有些券商开始关注美国中小银行的商业地产问题，但基本上看法都是个wait and see的状态。但估计美国银行这些事情今年后半年，甚至明年都还是一个主题。
1819年
美国银行倒闭史始于《独立宣言》签署后的40多年。1819年拿破仑战争导致全球市场调整，使美国陷入了第一次金融危机中。主要原因是打仗这几年美国通过这两个敌对英国和法国提供农产品而获得了好处但后来他们不打了之后，对美国产品的需求也随之下降了。
使这场危机的影响更加复杂的是，美国政府宽松的纸币发行政策助长了对公共土地的猖獗投机，从而土地泡沫破裂时使经济低迷持续到1821年。在这场危机中美国第二银行（SBUS）受到了严重影响，并开始减少向州政府特许银行提供信贷。没有了资金流动性，州政府特许银行开始陷入困境。由于当时联邦存款保险公司尚未成立，很多银行的客户在银行倒闭的时候失去了他们的存款。这导致了对银行的挤兑，从而导致了更多的银行倒闭。这场危机现先试导致了几个州的银行倒闭，后来1833年SBUS也关门了。
1837年
1837年开始的金融危机一直持续到了19世纪40年代中期的经济衰退。引起这场恐慌的主要原因是西部各州的投机性贷款行为，棉花价格的急剧下降，以及土地价格的泡沫。安德鲁-杰克逊的金融政策也被认为是造成这场危机的一个主要因素。在这期间，美国850家银行中有343家完全关闭。此外，有62家银行部分倒闭。这一次同样由于没有FDIC的保护，许多美国人失去了他们的积蓄。更详细的历史在这：
1873年
1873年的恐慌也是受到了投机行为的巨大影响，这次标的是在铁路。当时德国和美国在将白银非货币化，导致了过度通货膨胀和高利率。美国在内战结束后可以说是过度扩张，芝加哥（1871年）和波士顿（1872年）的大火在这次危机前已经使银行储备紧张。1873年9月，Jay Cooke & 开始在营销铁路债券时出现问题。由于在铁路上投资巨大，JCC公司变得无力偿还。1873年9月18日宣布了破产。这开始了一连串的银行倒闭，导致了美国的第一次大萧条。在这次危机中，纽约证券交易所有史以来第一次暂停交易。而且还是由于没有FDIC，一些美国储户再次失去了存款。
1907年
1907年，两位投机者F. 和 W. Morse试图垄断联合铜业的股票，但失败了从而遭受了重大损失。这一事件发生后，老百姓迅速从与这两个人有关的银行提取资金。几天后这些银行挤兑事件导致纽约清算所宣布商业国民银行（的成员银行）破产。银行的总裁F.奥古斯都-海因茨被迫辞职，这加剧了银行挤兑。然而纽约清算所为了缓解危机向这些银行提供贷款，以确保他们能够满足储户的提款需求，有效地阻止了对其银行的挤兑。虽然海因茨银行的挤兑被有效地阻止了，但危机却蔓延到了信托公司。到了10月， Trust（与Morse有关的银行）又发生了挤兑。信托公司随后被国家商业银行的贷款暂时救助但好景不长，后来倒闭了之后又引发了对其他纽约金融机构的挤兑。为了应对这些银行挤兑，纽约清算所委员会成立了一个小组，以促进清算所贷款证书的发行。这些证书是美联储运作的贴现窗口贷款系统的前身。这场危机的影响和为缓解危机所采取的措施构成了联邦储备银行的思想基础。
1929年
大萧条的正式开始是1929年10月29日 "黑色星期二 "的股票市场崩溃。同样，"咆哮的20年代 "期间的疯狂投机是导致这次崩溃的一个因素。在恐慌之前，失业率已经在增长，但股票价格继续上涨。此外，许多公司在崩盘前的这段时间里，存在许多财务作假的行为。由于这场危机，1930年开始美国开始出现银行挤兑，这导致了大规模的银行倒闭潮。田纳西州的纳什维尔发生了第一起银行挤兑事件，这引发了整个东南部的挤兑潮。后来1931-1932年挤兑蔓延到了更多的银行。当时的总统罗斯福还应对危机设立了全国银行假日阻止老百姓取款，直到银行被确定为有偿付能力这一次挤兑和股票市场崩溃的金融影响导致了整个30年代约9000家银行的倒闭。这一灾难性事件导致联邦存款保险公司（FDIC）于1933年6月16日成立。
20世纪80年代和90年代的储蓄和贷款危机
储蓄和贷款[S&L]危机开始于20世纪80年代，并延续到90年代早期。美国储蓄协会原本为一带有慈善性质的封闭性团体，其功能在于集中会员的小额存款，然后对会员发放住房贷款。1850年，部分储贷协会对一般公众开放业务，促使这个行业快速增长。1934年，专为储贷协会提供存款保险的联邦储贷保险公司 (FSLIC) 成立，业务被限定为只能从事住房抵押贷款，储贷协会的资产结构趋于单一化。50年代，美国税法鼓励储贷协会几乎用全部力量发放住房贷款，致使储贷协会的资产结构更不合理。美国在60-70年代经历了历史性的高利率。而储贷协会发放的又多是中长期固定利率贷款，致使存贷利差倒挂，储贷协会运营开始发生困难，直至1966年国会立法放宽储贷协会吸收存款上限，才有缓解。70年代，由于共同基金的冲击，储源大幅减少，储贷协会濒临危机。1980年，国会通过 《1980年存款机构放松管制和货币控制法案》 ()首次允许储贷协会接受支票存款、提供浮动利率抵押贷款、消费贷款及信托业务等传统上属于商业银行的业务; 1982年，国会通过加恩—圣·杰曼 (Garn—St. Germa-in) 法案首次批准储贷协会可以做安全和不安全的商业贷款，包括劣质债券 (); 1986年，规定存款利率上限的Q条例取消。这一切刺激了储贷协会的迅速扩张，大肆进行投机经营。但到1985年～1986年，由于油价下跌引致西南部经济普遍衰退，储贷协会的投资无法回收，积压了大量资产以致纷纷破产，进而直接导致为其存款提供保险的联邦储贷保险公司(FSLIC) 的保险基金于1987年耗尽，无法履行所承诺的赔偿保险金的义务，社会对金融界的信心发生动摇。延续10年之久的储贷协会危机是美国战后爆发的最严重的一次金融危机到1989年，超过1000储贷协会倒闭，而且这些倒闭一直持续到90年代初。
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周一
-耶伦称有债务上限的特别措施可能在6月初将会用尽
周二
-美国3月空缺职位数创近两年最低
-美国地方银行股票下跌显著，下跌42%， 下跌27%。
周三
-美联储加息25bps。鲍威尔不排除6月暂停加息 但强调打击通货膨胀的工作尚未完成
-美国财政部将在2024年实行债券回购操作
-确认正考虑战略资产出售
-克里姆林宫称昨晚遭到两架无人机袭击
周四
-欧洲央行加息25bps。欧洲央行称，准备调整所有工具，确保实现2%的通胀目标；目前不会暂停加息，每位官员都同意有必要上调欧洲央行利率。
-FT称 正考虑出售。随后被否认
-据悉美国FDIC将要求大型银行出资补充存款保险基金
周一
-无重要信息
周二
-植田称若央行内达成CPI将会持续稳定的达成2%目标，将会取消YCC并且随后缩表
-Nagel称利率需要进一步提高。
周三
-美国CPI符合预期
-BBG报道欧洲央行需要在9月也需要再次加息
-自2023年5月15日起，对银行通知存款、协定存款利率加点上限进行调整。其中，国有大行执行基准利率加点不超过10个BP，其他金融机构执行基准利率加点不超过20个BP。即加点上限分别降至0.1%和0.2%。
周四
-美国新增事业保险申请上升至2021年10月以来的水平
-BOE升息25bps
-中国CPI弱于市场预期
-中国社融弱于市场预期
周五
-美国密歇根5-10年通胀预期上升至2011年水平
星期一, 5月 15
06:30 新西兰商业集团服务业表现指数 (4月)
07:50 日本生产者物价指数 (4月)
n/a 澳大利亚消费者信心指数 (5月)
14:00 德国批发物价指数 (4月)
14:00 日本机械工具订单 (4月)
17:00 欧盟委员会发布经济增长预测
17:00 欧元区工业生产月率 (3月)
20:15 加拿大新屋开工（季调后） (4月)
20:30 美国纽约联储制造业指数 (5月)
20:30 加拿大批发销售 (3月)
星期二, 5月 16
04:00 美国长期资本净流入 (3月)
04:00 美国国际资本净流入 (3月)
09:30 澳大利亚储备银行公布会议纪要
10:00 中国零售销售 (4月)
14:00 英国失业率 (4月)
15:00 欧盟财长会议
17:00 欧元区贸易帐（未季调） (3月)
17:00 欧元区GDP（季调后） (Q1)初值
17:00 德国ZEW经济景气指数 (5月)
17:00 欧元区就业人数变化 (Q1)初值
20:30 美国零售销售 (4月)
20:30 美国核心零售销售 (4月)
20:30 加拿大制造业销售 (3月)
20:30 加拿大央行核心消费者物价指数 (4月)
20:30 加拿大消费者物价指数 (4月)
20:30 加拿大核心消费者物价指数 (4月)
21:15 美国工业生产 (4月)
21:15 美国产能利用率 (4月)
22:00 美国商业库存 (3月)
22:00 美国NAHB房价指数 (5月)
星期三, 5月 17
04:30 美国API每周原油库存变化 (5月 12)
07:50 日本GDP (Q1)初值
08:30 澳大利亚领先指标 (4月)
09:30 中国住房价格指数 (4月)
09:30 澳大利亚薪资价格指数 (Q1)
12:30 日本工业生产 (3月)
12:30 日本产能利用率 (3月)
17:00 欧元区消费者物价指数 (4月)
17:00 欧元区核心消费者物价指数 (4月)
17:50 英国央行行长贝利发表讲话
19:00 美国MBA抵押贷款申请 (5月 12)
20:30 美国新屋开工 (4月)
20:30 美国营建许可 (4月)
22:30 美国EIA原油库存变化 (5月 12)
星期四, 5月 18
01:00 20年期国债拍卖
06:45 新西兰生产者输出物价指数 (Q1)
07:50 日本商品贸易帐（未季调） (4月)
09:30 澳大利亚就业人数变化（季调后） (4月)
09:30 澳大利亚失业率（季调后） (4月)
20:30 美国续请失业金人数 (5月 5)
20:30 美国初请失业救济金人数 (5月 12)
20:30 加拿大新屋价格指数 (4月)
20:30 美国费城联储制造业指数 (5月)
22:00 美国成屋销售 (4月)
22:30 美国EIA天然气库存变化 (5月 12)
星期五, 5月 19
06:45 新西兰贸易账（月比） (4月)
07:01 英国GFK消费者信心指数 (5月)
07:30 日本核心消费者物价指数 (4月)
07:30 日本扣除新鲜食品后消费者物价指数 (4月)
07:30 日本消费者物价指数 (4月)
12:30 日本第三产业活动指数 (3月)
14:00 德国生产者物价指数 (4月)
16:00 欧洲央行经济报告
20:30 加拿大核心零售销售 (3月)
