平台不能出金怎么办 买了多份保险，医院发票只有一份，怎么申请理赔最好？有哪些注意事项？
专业出黑
“听说买多份保险，出险后每一份都能赔，是这样吗？”
“我多买几份保险，是不是就能赔很多钱？”
现在大家的保险意识越来越强，人手好几份保单早已不稀奇。
但好多人买归买，根本不清楚：哪些保险能同时赔？多份保险如何申请理赔？理赔时要注意什么？
那么，今天我们就来聊聊这个问题，主要内容如下：
生活中，买了好几份保险的情况比比皆是。
比如不同险种：重疾险、医疗险、意外险、定寿都买齐，或者同个险种也买几份，像小额医疗、百万医疗险……
保险多买几份虽然保障会更全面些，但买之前我们也要注意并不是所有保险都能同时赔付。
不同的保险，理赔方式可以分为以下两类：
聚焦到常见的四大险种上，它们的赔付类型如下：
由图可见，重疾险、寿险，以及意外险的身故、伤残保障和住院津贴，都属于定额赔付型，多份保险可以同时理
赔。
此外，如果不超过总保额，同一种保险买了多份，也可以叠加理赔，比如买了多份重疾险，买 100 万就能赔 100
万。
住院医疗险、意外险的医疗部分都属于报销补偿型，已经报销过的费用不能重复报销。
比如买了 600 万的百万医疗险，实际医疗费用只花了 2 万，那么报销的最高金额就不能超过 2 万。
买了保险，大家最关心理赔。而能不能早点拿到理赔款，跟很多因素都有关，比如报案时间是否及时、理赔资料
是否符合要求……
下面我们就来详细分析：
1、什么时候报案最好？
我们扒了几十款产品条款发现：产品不同，对报案时间的要求也不一样。
绝大部分的重疾险、医疗险、寿险，都要求出险后的10 天之内通知保险公司。
比如康惠保旗舰版 2.0，确诊重大疾病后，最好在 10 天内向保险公司报案。
而意外险，因为意外属于突发事件，需要在短时间内对事故进行认定，看属不属于意外。
所以意外险的报案时间，一般要短于其他险种，部分要求在意外发生的 48 小时内报案，特别是猝死责任，有的
要求 24 小时内要报案。
无论哪种保险，如果超过报案时间，可能会影响事故或疾病的判定，从而影响理赔，所以建议大家一定要及时报
案。
2、怎么报案？
一旦不幸出险，有多种报案途径可以选择：
报案后，保险公司客服、代理人或规划师会告诉你下一步怎么做。
3、不同险种，理赔材料有啥不同？
不同险种，甚至同一险种的不同责任，要提供的理赔资料一般也不同。我们对四大险种的理赔资料做了一个统计
表格：
可以看到，每种保障责任的理赔，需要提交的理赔资料，还是不少的。
大家在看病时，一定要记得保存好所有的材料，最好拍照备份，以防丢失。
如果资料准备齐全，对于符合理赔条件的，保险公司会在 10 天内完成打款，理赔金将直接转账到被保人或受益
人的银行账户。
很多读者经常会问：买了多份保险，而理赔资料只有一份，那怎么报销？
我们以不同险种来分析：
可以看到，报销型的保险发票原件都给了保险公司，但是万一还有剩下的费用可以找其他保险公司报销，该怎么
办呢？
如果上一家已经报销了，下一家报销时无法提供发票原件，可以要求上一家保险公司开具理赔分割单原件，如下
图：
（每家保险公司分割单可能不同，以实际为准）
分割单上的 “分割金额” 就是这家保险公司报销的钱，剩下的医疗费就可以由下家保险公司报销。
提醒下大家，有些保险公司不会主动开具分割单，建议理赔时就直接跟保险公司说清楚。
另外，以防资料丢失，影响后续理赔，大家向保险公司邮寄原件时，最好全部复印一份保存。
大家对理赔有很多不同的问题，我们挑选了 3 个常见疑问，希望能帮助大家了解。
1、 买了多份保险，先赔哪份更好？
要具体情况具体分析。
比如陈先生配齐了四大险种，不幸发生火灾，导致轻度面部烧伤。
由于轻度面部烧伤涉及到了重疾险（轻症）、百万医疗险和意外险的理赔，关于医疗费，建议陈先生先报意外
险，再报百万医疗险，因为意外医疗的报销可以抵扣百万医疗险的免赔额。
而对于重疾险，轻度面部烧伤是确诊了就能赔一笔钱，没有先后顺序之分。
总的来说，如果是给付型的，比如伤残、身故，多份保险可以同时申请理赔；如果是报销医疗费，一般可以先报
免赔额低的，再报免赔额高的险种。
但报销顺序不能一概而论，大家还是要以具体产品为准。
2、买了多份重疾险，能不能先报一份？
买了多份重疾险的读者，很多都会好奇：一旦确诊了大病，我能不能先申请赔一份，另外一份留着以后，万一再
生病也还有份保障。
不建议大家这样做，最好“先落袋为安”。
因为重疾险是给付型的，买 100 万就赔 100 万，赔完合同结束。如果你达到了理赔标准，但不去申请，那以后
就还要每年交好几千的保费，最终到手的钱就少了。
所以，大家还不如早点拿到理赔金，做好理财规划，照样可以转移疾病风险。
3、买了多份医疗险，怎么申请理赔报更多？
有些朋友同时买了小额医疗险和百万医疗险，想报销更多费用，是要讲究报销顺序的。
建议大家先用医保，再报小额医疗险，最后报百万医疗险，小额医疗险报的钱，就能抵扣百万医疗的免赔额。
为了方便大家理解，我们举个例子：
陈女士住院花了 10 万块，医保报销了 5 万，自己需要承担 5 万。
如果她买了一份小额医疗险（不限社保、保额 1 万、免赔额 0 元），一份百万医疗险（保额 200 万，免赔额 1
万），那可以这样申请理赔：
可以看到，通过不同医疗险的搭配，能够获得更全面的医疗保障。
保险很复杂，特别是买了多份保险，大家更难搞明白。
这篇文章是我们花了几天时间跟核赔专家讨论研究出来的成果，希望能帮助大家更接近保险的真相。
愿大家永远不用理赔：）
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