网上风控审核不给提款 PAYPAL全攻略|防冻结、解冻、风控、纠纷、争议等问题说明
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作为目前世界范围内支付货款的主要方式之一，受到了全球范围近百个国家或地区的外贸商家的喜爱，是跨境电商最重要的支付方式，就像国内的支付宝。也已经成为线上网购的首选，但是当我们的跨境人在使用收款的的过程中，如果遇到账户冻结，纠纷，争议，这些问题应该怎么解决呢？
今天我们就来聊聊，文章有点长，干货都在后面哦！！！
新号及注册须知
注册链接：
注册之后建议完成认证，未认证的账号每个月有10万美金的提现限制；但是这个认证不是完全为了提高10w美金的额度，而是防止取款的时候遭到冻结，很多新帐户在第一次的时候会被冻结，也是为了资金安全，所以当你提交了相关资料后，在你时就不会随便冻结你。
可以通过关联银行卡或者信用卡来认证，这里需要注意，中国地区只能验证信用卡（visa或) 银联不行，这里的信用卡不一定需要公司的，也可以是账号持有人的，认证过程中会扣除1.95美金，认证完成资金会返至认证账户。
商家服务建议用企业账号，注册企业账号联系人需是公司法人，企业名称和营业执照一致，公司地址必需是中国大陆的，香港和台湾的不行。
邮箱必须验证，只有验证完成后的账号，才算是账号注册完成，顺便可以把其他资料补充完整。
费率及提现
费率
费率问题以官网更新为准：
费率标准是4.4%+每笔0.3美元;如果收款量大，可以获得3.4%+每笔0.3美元的优惠费率。
提现
使用固然门槛不高，但提现却没那么容易。
官方给出的中国大陆账户有四种方式取出里面的余额：第一种是提现到国内银行账户，第二种是提现到香港银行账户，第三是提现到美国银行账户，第四是支票提现。
中国大陆的银行账户和美国的银行账户，仅支持美元提现。对于香港的银行账户，仅支持港元提现。
提现到国内银行账户
企业账户，原则上，余额提现只能提到公司银行账户的美元账户。每次电汇到国内公户会产生35美金的手续费，小额提款也不方便。为了规避发合规风险，很多银行会对于无法提供合规交易记录的资金拒收。
个人账户，提现到国内个人银行账户，国家政策规定个人一年只能结汇5万美金。
此外，如果不与本地银行提前核实能够入账，就盲目电汇提现，那么很有可能导致资金被退回，并且扣除35美元外加15美元中间行费用，事情不仅没办成，反而额外花费50美元。因此，提款前要往银行打电话核实是否接受的提款，有少数银行可能不接受，导致退款拒收等等问题。
更大的问题是国内的税务，没法做账也没法报税。e.g. 增值税6%+25%个税。
提现到香港银行账户
另一免费的提现方式就是提现到香港银行帐号。
里的美元兑换成港币又会有2.5%的货币兑换费，所以，大额提现这种方式并不划算。但是对于账户余额中只有几百美元的小额提现，却非常值得尝试。这种方式适合小额美元提现。
提现到美国银行账户
的企业账户虽然不支持提款到国内个人银行卡，却支持提款到美国银行卡或者香港银行卡，且提现时间更短。
可以注册一个账号，然后再签发美国银行账号，就类似于有了一张虚拟的美国银行卡。然后将这张虚拟卡绑定，从将钱提现到虚拟卡，再从里将钱提现到国内银行卡，这里会扣除一笔的提现费用0.3-1.2%不等。
这里有个特别注意的地方就是默认给我们签发的美国银行卡是First Bank这家银行的，体现的时候可能出现提示，不支持往这家银行的卡里提现的提示。不要着急，我们只需要将这提示截图找到客服告诉他们你需要提款，但是提示不支持，让客服重新签发一个银行账号，比如美国社区联邦储蓄银行的卡，我们就可以顺利提现了。
讲到这里，其实逻辑就很简单了。无非就是想尽办法找一张美国银行卡，那么能提供美国银行卡的平台不只是，像万里汇也可以，大家可以自行尝试。
提现到个人本地银行账户
由于外汇管制，个人结汇有5万美元限制。可以拉亲戚去提，一个人头5万。
个别地区，例如义乌稠州银行，无结汇限制。
1.
义乌是中国唯一国际贸易综合改革金融试点城市（13年底就有了这个制度），实施个人贸易外汇管理改革试点、探索跨境电子商务结汇便利化机制、深化个人跨境人民币试点、推动离岸业务发展、加快贸易融资产品创新、培育供应链金融服务平台、加快集聚各类金融机构、积极探索贸易信用体系建设。
2.
从事国际贸易的大部分企业、个人SOHO或跨境电商，大都注册了离岸公司，有效规避国家外汇管制，便利了接受外币款项，然而因受个人5万美金结汇额度的限制，（很多人找地下钱庄，风险巨大）离岸账户大量沉积的资金难以结汇并转入国内账户，是不少客户头疼的问题。注册义乌个体工商户，能有效解决离岸账户大额结汇问题。
义乌是世界性的小商品市场，因此，为满足当地众多中小微企业的贸易金融，对个体工商户和中小企业的金融结汇进行了创新改革，每年可进行一定额度的外币结汇。（现在一年最多可以结汇1000W美元）
义乌个体户开通条件是需要先注册义乌个体户执照。个体户执照是由工商局下发，执照下发后就可以预约银行开户了，结汇操作无风险，都是通过银行进行正规结汇。所以大家无需担心了。
义乌个体户属于特殊账户可以接收公款，也可以接收个人转账。
义乌个体户可以绑定提现，且绑定后平台规定手续费35美金会降低为5美金一笔。eBay，亚马逊，速卖通同样也可以进行绑定操作。
义乌个体户不征税不退税；不在义乌实地经营；属于私人账户，没有在工商局备案，所以不需要做账报税。
注册：首先需要注册义乌个体户执照，执照需要义乌本地地址；执照注册下来后，和银行对接，进行开户操作。也可以在就近城市进行面签（广州，上海，杭州，福州，成都，宁波，温州）。整个流程在7个工作日左右。
离岸账户提现
美、德税收太高，一般开香港的离岸账户（招行、交通、浦发、广发都可以开）。
防止帐号冻结和解冻的经验
在什么情况下帐户会遭受冻结
1. 短时间内有大量现金流。比如一个新帐户，一个晚上收1000美元，早上起来就被冻了。
2. 收钱后马上。这个是最忌讳的，用一般思维去想这个问题，你收了钱就想跑，不冻你冻谁？
3. 的时候一分钱都不剩。这个也是不安全的，如果当发生买家投诉的时候，势必无钱，那么也是冻结的对象。所以建议大家有3000，个2500，留个500备用。这种情况冻结的帐户一般会要求提供前1个月的买家所购商品的存货证明，所以你想提光钱也可以，帐户1个月没收钱的情况下提光是相对安全的。
4. 短时间内多人投诉。被投诉的帐户是open issue状态，如果做的生意是单笔金额比较小的，那还是建议你直接，好汉不吃眼前亏，之后投诉就取消了，帐户状态不再open issue。亏点就亏点吧，保住帐户要紧，留着青山在，不怕没柴烧。但是如果是单笔金额较大的，那就自己去权衡考虑了。遇到骗子或者蛮不讲理的客户，也不要怕，向提交相关发货凭证，还是会胜诉的，但是概率说不准。
5. 帮人转钱，或者自己不同的帐户转钱。帮人转钱，就是别人的钱汇入你的帐户，通过你的渠道进行撤资。这个是非常不安全的，而且一冻结就是一片。自己的帐户转钱，如果是同一个名字的高级帐户和个人帐户转是没问题的，如果是不同名字的，实际不存在交易的转钱是很危险的，其性质和前者一样。
6. 多个帐户和关联帐户的问题。关联帐户是的系统判断，但是到实际冻结的时候还是人工判断。系统判断关联的途径至少有3种：1. 同一台电脑登陆的不同帐号；2.同一个IP登陆的不同帐号；3.收过同一个ebay卖家ID钱的不同帐号。关联帐户可以追踪哪几个帐号是隶属于一个卖家，所以为什么很多人帐户被冻结了再去开新帐户，开了还没怎么用就又冻结了。所以大家在登陆的时候要避免这个问题。
7. 敏感货物名称。在付款商品名称中出现大量涉及品牌的词，比如LV，Nike，Gucci，还卖很便宜，明眼人一看就是假货。所以还是避免一下的好。
怎样避免冻结
1. 在做完认证后立即去申请提高到10000美元/月。这个认证不是完全为了提高10000美元的额度，而是防止取款的时候遭到冻结，很多新帐户在第一次的时候会被冻结，也是为了资金安全，所以当你提交了相关资料后，在你时就不会随便冻结你。
2.在每次完成交易发货后，把 填入到中去。在你帐户频繁收款时，你的货物在网上查买家全部签收，那么他也不会轻易冻结你。
3. 在帐户冻结的时候尽量不要开新帐户。在你帐户很活跃的时候冻结你的帐户，而你又出于生意的需要，没办法只能开新帐户，建议你先发传真解决，到时候开了一堆不同人名字的帐户，都关联的。最后的结果就是被 ways。
怎样解冻
1.一般常见的需要提供的材料：
有效的账单：用来证明你的地址，一般可以用信用卡帐单地址，水电煤气、手机电话帐单地址，必须名字和注册的完全一样；
护照或驾驶执照：用来证明你的身份
充足的存货证明：证明你有充足的货物能发货，一般需要一张填有货物数量的合同或发票就可以了。要求提供冻结日起前一个月收款的货物数量即可。
供货商的信息（电话地址 email 传真）：能有份商业发票，发票上附带这些信息，或者是合同。
风控的几种类型
欺诈风险审核：指怀疑你是虚拟身份注册，并且收了钱不发货、收了钱发假货。
信用风险审核：比如你收了一百万美金，但是你这边库存不足以应对这一百万的收款，所以要冻结一部分资金，确保后续可以做出应对。会先发邮件给你进行沟通，然后会发出警告进行限制（能收款但是不能提现），提供供货商及库存的信息，以及进货凭证。
品牌风险审核：比如侵权（产品描述、图片设计）、违禁品、被投诉（触发品牌风险最大可能性）
纠纷处理
