风控审核未通过 某金租审查：“此前靠平台赚的钱，现在靠专业风控能力亏掉了”

来源 |一直默默无闻的审查狗

作者|羽佳

租赁审查员小王最近有点郁闷。

因为最近网上出来了一些关于租赁公司风控的文章，标题和内容都有点扎心。刚好小王就是一只金租审查狗，以前他觉得自己没用，现在别人居然也说自己没用，他就忽然很恼火。

没用的作家（坐家）小王

寡言少语的他，每天按时蹲在工位，两米长的工位上，手边是成堆的大号文件盒，叠的老高，这里面是一个接一个的项目材料。

强迫症小王把这些半米高的文件盒子按进度整理的整整齐齐，按照不同进度码放整齐，跟菜市场卖菜的大哥没啥两样。每天到点把自己放进工位，小王觉得自己像个作家，或者，坐家。作家以文字为生，小王也是，他几乎没有机会去企业或项目现场尽调，所有的文字材料就是他的交易对手、恋爱对象。

面对眼前的厚厚的材料，他不奢望业务经理给他提交一个完美无瑕的“美女”，只要给一个正常的人就行，千万不要来一堆破铜烂铁、四处透风。因为，不光你们业务人员狼多肉少的在外面拼杀抢单子，小王也不容易啊！你们有投放业绩压力，小王也有报告数量压力啊。

就像作家一天写不出来什么文字会焦虑，小王一天报告如果没有按进度整出来，那也会影响他的工作量、工资、甚至工位的。作家大多是坐在椅子上，边思考边写，小王更是恨不得在椅子上生根发芽开花，他甚至一度想要给自己置办一把昂贵的、舒服的椅子，对自己的腰好一点、再好一点。

想到这里，小王觉得自己（的工作）特别没用。

八股文选手小王

一周五天、一个月四周、一年十二个月，小王日复一日的，把一叠一叠的材料打开，检查材料是否齐全，按照列表清单，缺的就让客户经理去补，又像个足球运动员。

材料齐全了，小王就要开始打开一个模板，按照风险专用的“八股”格式，把一块一块的肉按照八股的位置逐一填写进去。但是客户经理给的报告中，也许是七零八落的，也许是缺胳膊少腿的，也许是客户不配合，也许是客户经理根本没去要，直接说无法反馈。小王烦闷地来回拖动几十页的八股文章架构，来回看哪里还缺“肉”。做了几年的文字工作，小王学会了很多word、excel技巧，学会了护眼模式、双文档打开模式，以免自己早早地花眼（瞎）。这些八股动作往往最费时间，以其中的重要的“财务”股为例，业务人员提供过来的数据很少有100%全对的时候，需要逐一核对三张报表及财务附注（以及无数支持文件）；此外还要看重要财务科目明细的异动，计算重要财务指标。每次报告写到中间或者三分之二处，都自己觉得像在丛林浓雾中与猛兽搏斗，一身疲惫的与看不清的敌人在看不清路上决斗，只能挥起刺刀，左右突击，希望看见曙光和黎明。

直到写完了“八股”中的“七股”，小王才终于长舒一口气，因为他最喜欢最后一部分，因为只有在这时候，他才不用再混沌中奔跑，才可以回头看看自己的战斗成果，最后像自己的将军一样做个胜利总结。然而这一点点的胜利总结，也并不总是激动人心的。毕竟，租赁做到现在，各种信仰崩塌，公司战略上的指挥棒一挥，上来的项目多以公用事业为主，能给他发挥的空间也不大。

怪不得有同行说“此前靠平台赚的钱，现在靠专业风控能力亏掉了”。

小王是心里不服的

股市6000点的时候，还是有人亏钱；3000点的时候，仍然有人赚钱。

胡辣汤省的YM躺下了、草原上的公司违约了，虽然很多所谓“浓眉大眼”的金租公司在里面，但是要看到，还有更多的租赁公司没有在中**的范围。没有中**的也分原因，一类确实是实力不够，挤不进去的，第二类确实通过风控上的实力发现蛛丝马迹，及时勒马。就像小王的工作，他觉得自己基本可以算是“毫无价值”，但是公司愿意开出薪水、让他去“挑刺”、让他去按照一定的模式去“提问”，通过不断的挑刺，不断的提问，看看拿过来的究竟是一块璞玉，还是一个石头。尤其现在经济环境更加复杂，沉默寡言的小王明白，现在一要规模，公司员工都要吃上饭、吃好饭；二要控制不良率，少踩雷、少暴雷。

小王和他整个风险条线的领导同事们能做的，就是看到好的、靠谱的项目，赶紧加速完成审批，抢占业务投放时机；对于一些难以把握的、风险偏高的项目，平时多关注行业动态，拓展行业领域范围，多关注企业本身的经营模式、盈利模式，给出合理的风险建议和判断，供公司决策参考。夜深了，小王睡前扫了一眼手机，各种app推送的债券消息、预警消息一条接一条，他还是打起精神扫了一遍。

他知道，这是一只审查狗的责任。

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