网上赢钱平台不给出款怎么办 戴志康，一个“文商”的矛盾体质

CFIC导读

◆如果他就是一个商人，一个投资者，没有什么对意义的追求，没有什么思想上的矛盾，就一门心思踏踏实实赚钱，他的命运也许不会如此。

◆但反过来想，人生的意义不就是要活出天造地设所给予你的那份差异吗？和别人一样思考，一样盖楼，盖一模一样的楼，纵使千金在怀，太太平平，却从来没有过别样的思考和尝试，又有何价值？

在投资和房地产领域大名鼎鼎的戴志康，今年8月29日被浦东新区公安机关采取刑事强制措施，罪名是涉嫌非法吸收公众存款罪。

过去这几年，戴志康进军互联网金融，重点开展P2P网贷，在大环境的风云变化中把控不好，终于折翅。

据上海警方最新通报，检察机关已于9月27日对戴某康等20余名犯罪嫌疑人依法批准逮捕。

戴志康的企业多以“证大”为名，他也是这次涉事的上海证大文化创意发展有限公司的法定代表人。多年前，他给证大确立了“三证四大”的文化，即：证明、实证、亲证，大道、大同、大美、大我。他说，“证”是证明，做给大家看，证明给世界看；“证”是探索、是进取、是创新，无论得失成败，不断努力去实现它；“证”也是一种人生态度，用自己的身、心、灵，全身心地去投入。

为什么选择P2P小额借贷作为证大的一个产业方向？戴志康说，“没有别的意思，就是做普惠金融，为人民服务，为那些从银行借钱有困难甚至完全借不到钱、但的确有需求的普通民众服务！……我们的价值初心是没有问题的，是经得起推敲的，是正的，这是我们‘千磨万击还坚劲，任尔东西南北风’的根本底气，风雨之后必有我们的彩虹！”

现在看，证大风雨交加，离彩虹已越来越远。

对于证大的“大”，戴志康曾解释，“凡合大道的无不为，凡不合大道的无为或不为。我们提倡大道，反对小道。”

戴志康一贯自信，但这一次，伤得如此之深，还能“证”明其“大”吗？

戴志康1987年毕业于中国人民银行总行研究生部，之后从商32年。如果以1992年组建中国第一家公募基金公司——富岛基金，出任总经理算起，独当一面已有27年，历经多个周期，算是久经考验。

戴志康生于1964年，50岁那年，证大旗下的“捞财宝”线上理财平台上线，孰料这个“捞财宝”竟成命中大劫。

互联网金融是2014年被写入政府工作报告的，当时的说法是，“促进互联网金融健康发展”。但2016年时变为“规范发展互联网金融”，2017年又变为“对不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积风险要高度警惕”，2018年更是“健全对影子银行、互联网金融、金融控股公司等监管”。

可以看到，2014年“捞财宝”P2P推出时刚好赶上了风口，但五年间，“顺风口”又变为“逆风口”，全行业都在溃散，戴志康跌倒也是大概率事件，只是何时跌、怎么跌的问题。由于金融活动外部性强，涉众性强，问题一旦爆发就会成为热点难点，靠一己之力难以收拾。

站在政府立场，为维稳计，在出现兑付危机后，肯定希望戴志康“兜底”，承诺自己拿钱偿付给出借人，然后再向借款人追索。而戴志康坚持先向借款人催收，之后自己再补偿一部分。

戴志康是8月29日自首的，此前三天他在给出借人的信中表示，“过去你们的出借资金到了封闭期能很快全额回款，是因为有债权转让的二级市场，现在债转功能停止，钱需要从借款人那里按信贷合同分期还回来。”但出借人觉得分期还款时间太长，同时担心平台方会按每个出借人名下的借款人的实际还款额度回款，等于平台“甩锅”给借款人。戴志康表示，他不会“甩锅”，但确实也拿不出几十亿现金替借款人兑付。于是双方矛盾爆发，经侦介入，僵持不下，戴志康自首。

戴志康自首几天后，上海新沪商联合会（戴志康为创始轮值主席）致信上海市工商联，请求政府对戴志康采取保释措施，一旦其出来主持证大集团工作，商会全体会员企业愿意发起5-10亿元援助基金，支持证大集团渡过难关。

看起来，这确实是一个富有建设性的解决方案。如果戴志康能出来主持工作，证大集团正常运转，会更有条件地为P2P平台的良性退出提供保障。反之，他自己窝在里面，集团也会陷入动荡，证大的资产会像阳光下的冰棍一样，这对解决出借人的问题毫无益处。

但法不容情，一旦走上刑事路线，很难再有回头路。

客观来说，和那些初心不良、肆意挪用甚至挥霍出借人资金的P2P平台不一样的是，戴志康发展P2P的初心是做普惠金融，为人民服务。现在还不了出借人的钱，不是把钱拿去搞歪门邪道或挥霍掉了，主要是因为借款人没有按期还钱。

戴志康在给出借人的信中说：“平台所有出借人手里都有着真实、合法的债权，原本只要借款人正常还款了，大家是能够收到对应的回款的，但是今天很多借款人有了侥幸心理，出现了逃债行为，我们不希望纵容这样的行为。……我们对于借款人资格审批严格，平均每笔借款七八万，对于借款人设有本科学历、有房、有车、有保单、有消费能力且信用良好等条件，判断他们具有还款能力，所以现在很多有逾期的人，不是坏账，是赖账。”

曾任北京市互联网金融行业协会秘书长的郭大刚最近指出，网贷中加入主观恶意逾期行列的约有800万人。今年以来出现的一个现象是“前期崩盘的平台上最终套牢的出借人，频繁地在一息尚存的网贷平台上申贷，试图从投资人转化为融资人，甚至出现逾期违约、加入逃废债现象”。

借债还钱天经地义。警方也反复申明，上海证大投资咨询有限公司及“捞财宝”平台对外出借的资金均属涉案资金，所涉借款人应依法履行还款义务。

戴志康已被批捕，如果借款人积极还款，证大P2P问题能平稳解决，对戴志康将来的命运会有好处，如果相反，矛盾不断恶化，戴志康的责任也会加重。

上海新沪商联合会愿意发起援助基金，这是一种善意，但就当下而言，能还款的借款人尽快还款，才是对解决戴案的最直接帮助。

在公众视野中，戴志康是知名的投资人，是有情怀和文化追求的房地产开发商，是收藏家和艺术领域策展人。

而在我心目中，戴志康还是一个在现实和理想间，经常陷入矛盾的痛苦的思想者。

2010年，戴志康参加第一财经与汇丰银行合办的理财论坛，谈房地产。他说市场经济解决不了住房问题，房子从1998年开始走彻底市场化的路子，导致今天的结果就是房子成了财富的一部分，造成两极分化，大部分人买不起房。

怎么办？他建议采取双轨制，允许作为资产的房价上涨，同时加强平价保障住房建设、租房等措施，让百姓住得起房。他预测30年后，各个省市的城投公司将取代目前的房地产开发商成为中国最大的供房商，由他们去建工人新村、青年公寓，解决进城的年轻人、白领的住房问题。

当时听了戴志康的言论有些诧异，他是个开发商，但没有开发商的本位思想，反而主张加强平价保障住房和租房。

最晚从2010年起，戴志康就主张“用社会主义方法应对房价过高”，讲过多次，也发过文章。他说：“我是市场经济的人，我最清楚市场经济可不是温情脉脉田园诗歌，而是赤****的丛林原则，赢家通吃，我们就是这么残酷。这也不是我们心坏，因为资本的原则告诉我们只能这样。你们买了我的股票，或者委托我来理财，我不把你的钱挣回百分之几十，你们马上就抛弃我了。我只能做好你们资本利益的代表，去帮你们挣钱。我要赢钱，就得让大家输钱。赢钱输钱的原则，投资界就是1个人赢，9个人输，或者1个人赢99个人输，这就是丛林原则，没有什么好讲的。”

我不知道作为一个商人、资本家的戴志康，从何时起在思想上开始“背叛”自己，让自己陷入了一种精神上的矛盾体质。他是市场经济的弄潮儿，但又对市场经济抱有怀疑。他把资本市场的“零和博弈”视作市场经济的常态，却忘了市场经济最大的好处是通过社会化分工做大蛋糕，让更多人受益。而让政府代替开发商建设平价房，过去已经搞过几十年，真的是可靠的路径吗？

戴志康对市场经济的反思是真诚的，但这也注定了他的商业悲剧。他越来越“去房地产化”，对业务增长也失去了兴趣，甚至认为经济增长带来的物质财富只能让人腐朽、不健康、不幸福。他投建的证大喜马拉雅中心在商业上远不如附近的购物中心成功，但他说：“我可以造一个和对面一样的，但我不要那样的东西。一下子造完是不对的，西班牙巴塞罗那的大教堂100年还没造完。我想要什么，一直还没有想清楚，不清楚就还要琢磨。”他越来越痴迷于文化、艺术、中医等等，但靠这些业务去维系一个集团的发展是很难的。

大概2013年前后，我参加一个证大集团的新闻发布会。戴志康发布，要在南非约翰内斯堡建一个像上海陆家嘴那样的现代化城市，他说已经买了20多平方公里的土地，预计投资几百亿，要打造南非未来的生态之城、活力之城、智能之城，打造非洲的金融贸易中心，也是中国人经营世界、进军非洲的桥头堡。

坦白说，我并不觉得这样的项目很靠谱，因为房地产非常本地化，牵扯到政策、关系等方方面面，而且约翰内斯堡不是上海，有没有陆家嘴这么大的市场也是问题。但看到戴志康又回到房地产本行，而且是以如此进取甚至带有浪漫主义的色彩，内心还是有几分惊喜。他终于又要做大事了！

戴志康究竟还是企业家、投资家出身，其文化抱负和情怀终究还是要有商业化的大的载体。他发现了非洲。他说，南非的土地是永久产权，没有开发时间的限制和闲置土地收回的问题，并没有特别大的资金支出压力。

不过，这个项目推进了没多久，就没有声音了。

2015年我开始自己创业后，戴志康约我聊天，主要是谈对资本主义的反思。当时我还在手机上录了音，可惜后来手机出了问题，没有整理出来。

戴志康对于资本主义的反思，始于2008年国际金融危机之后。

他按着《资本论》的观点，认为资本主义的贪婪本性和不断追求利润的冲动，总希望无穷无尽的利益增长，但资本家所付的工钱跟生产的货物之间无法匹配。美国靠华尔街天才式的创造力，用金融创新为没钱的人创造了购买力，但这种通过货币信用创造出来的购买力，最终仍无法掩盖过剩危机。同样面对危机，中国的情况要好得多。首先，中国老百姓存款多于借款，另外，中国政府本身财政赤字也不算太厉害，政府有扩大投资、扩大消费的能力，解决生产过剩所积累的问题。在中国你修多少路，马上就会跑满各式各样的人和车，产生持续的推动力。

戴志康的反思，有些我是认同的，但有些方面，我觉得他走得太远了。比如，他从纽约飞古巴，觉得美国人愁眉苦脸，而古巴人民很开心，南美都很开心，“他们就像我们在70年代的供给制生活，虽然物质不丰富，但是人们不需要这么拼命，非常悠闲、幸福。”这些看法有些先入为主，南美有多国的危机让人民朝不保夕，很难说开心。

在反思国际金融危机后，戴志康把2008年当作“中华文化元年”。他颇有诗意地写道：“重要历史时刻的到来都是地动山摇，释迦牟尼曾经说过一句话：‘灾难当中隐含着吉祥’，汶川大地震除了让我看到巨大的灾难，同时让我感受到了一种喷薄而出的力量。春天要来的时候，新苗要破土出来的时候，新生儿从母亲身体里出来的时候，都伴随着巨大的痛苦，痛苦孕育着新生。同样是经济危机，对美国和对中国来说它的意义是不一样的，我深信中国的冬天不会长。”

在戴志康自首后，我在网上看了这几年他的文章和讲话，觉得其思想脉络是一致的，就是反思资本主义，反思西方，反思市场经济，越来越以中学为体，越来越回到社会主义。

戴志康是南通人，和中国近代著名实业家张謇是同乡。他认为，时代需要“张謇精神”，“虽然身在江湖，但国家和天下是他心中最重的分量所在，有能力的时候就是忠心为公的时候，做实实在在的事，做为社会有益的事，这就是张謇精神。”

戴志康也越来越重视自己作为一个共产党员的身份和意义。

在2017年的“张謇论坛”上，他说，“我公司大楼里有一幅画，我坐在张謇老先生边上向他请教，背景放的是他先前做的伟大的事情，右边是我做的和我将要、想要做的一些事。在我从上大学开始就是青年学生党员，追求进步，那时候想要学习的就是一心为公，我们读书不只是为了个人扬一口气，为了升官发财，也要为人民服务。所以在20岁的时候，我加入共产党。……学习张謇精神，就觉得要做实业，不要去追求做寡头做泡沫，炒作。……我起步是做证券投资出身的，但最后我做普惠金融小额贷款，也是张謇精神给我的启发和引导。……我过去十五年的时间做房地产，实际上我知道，房地产行业已经非常泡沫化，五年前我就想着要转换，就转到金融，同时还做文化产业。最近一两年开始思考做中医，现代中医。”

2018年2月4日，农历立春，证大集团总支委进行换届改选，戴志康当选书记。看起来他非常珍惜“入党30多年来第一次担任党职，也是集团总支委成立10年来第一次担任书记”的机会，滔滔不绝做了一个长篇讲话，共分五个话题：党建要努力为公司发展把握价值方向；党建要努力为公司人资推进大我修行；党建要努力为公司营造良好文化氛围；党建要努力为公司经营打造战斗堡垒；党建要努力为公司生态植入“小康社会主义”。

在这篇讲话的开头，戴志康回忆说：“上世纪八十年代初，我在中国人民大学求学，期间就成了中国共产党光荣的一分子。后来从五道口的中国人民银行研究生院毕业后，我原本也在体制内工作，但后来在改革开放大潮中下了海。这并非简单因为我个人要下海经商，而首先是响应党的号召。与大多数后来被称为‘92派’的企业家一样，我们实质上一开始就是为党创业，走上经济建设一线，为国家中心工作服务。……在今天的中国，一个人的社会价值追求无疑需要更多地与中国共产党联系在一起。党的宗旨是为人民服务，我们的宗旨也是为人民服务，殊途同归。”

55岁的思考者戴志康，在看守所里，又会想些什么呢？

他这几十年，下海冲浪，有峰有谷，无论做什么，都要找寻一些意义。早期是“三证四大”，后来是文化价值，最后是党和社会主义。

如果他就是一个商人，一个投资者，没有什么对意义的追求，没有什么思想上的矛盾，就一门心思踏踏实实赚钱，他的命运也许不会如此。

但反过来想，人生的意义不就是要活出天造地设所给予你的那份差异吗？和别人一样思考，一样盖楼，盖一模一样的楼，纵使千金在怀，太太平平，却从来没有过别样的思考和尝试，又有何价值？

我尊重那个穿长袍、认认真真纵论古今中外、对社会主义抱着真诚信仰的思考者戴志康，虽然商海浮沉，他的命运如此悲催。

在我记忆中，关于戴志康，印象最深的一个镜头是他说过的这样一段话：

“我们家在海门，特别穷，几代都是贫农，我兄弟六个，只有我考了大学出来了。后来我做房地产，海门出的建筑工人特别多，他们在上海建了特别多的房子，可是他们一辈子买不起这里的房。我是海门出来的，但面对他们我也毫无办法，我也解决不了他们的问题。”

说这话时，我能感受到戴志康深深的叹息和诚意。

有一些东西，我们已经遗忘，他没有。有一些东西，我们热衷追捧，他视为敝履。

“无一物中无尽藏，有花有月有楼台。”

既然人生处处都是道场，那么此时此地，也是花月楼台，而作为一个思考者的戴志康，自有其安身立命之道，也无需我等红尘中人为其泛滥悲情吧。