互联网融资创业 “互联网＋”背景下大学生创业融资渠道探究

韦吉

【摘要】党的十八大以来，在国家实施创新驱动发展战略和“大众创业，万众创新”等宏观政策背景下，“互联网+”大学生创新创业团队已开发出各种形式基于互联网下的创业新模式、新经济、新产品、新服务和新业态。经过多年的发展，大学生创新创业取得的成果正在日益显现。但大学生在创业初期时创业相关法律政策了解较少，自身没有足够资本积累，融资渠道较单一，初创期经验不足和信用不足难以进行贷款融资等因素，制约初创企业的发展。如何有效融资成为大学生初创企业一道现实问题。本文运用文献分析法，对比相关文献，探究“互联网+”背景下大学生创业融资渠道现状、大学生创业融资问题分析及创业融资渠道分析，总结出一些创业融资渠道策略，以期为大学生创业提供一定帮助。

【关键词】“互联网+” 大学生创业融资 融资渠道

一、关于“互联网+”与大学生创业概括

最早的大学生创业活动，于1983年在美国德州大学奥斯汀分校举办了首届创业计划大赛。之后美国各大名校每年都举行类似的创业竞赛活动，从而使美国大学生普遍有非常高的创业意识，形成了较完整的关于创业教育体系。上世界末，英国通过高校变革，面对大学生创业高校和政府给予众多政策支持，在教育上开创了许多创业教育课程，培养专业化的创业师资队伍，共享创业资源。从而提高了大学生的创业能力，为社会的经济发展提供了助力。

2014年9月，李克強总理发出“大众创业、万众创新”的号召。2015年以来，李克强总理多次强调要鼓励和支持大学生创新创业，进而提出“互联网+”行动计划。随着互联网经济的发展互联网与各行各业的结合，产生了新的行业形态，我国广大大学生的创业机会也应运而生。

钟晓军教授在他的《“互联网+”背景下大学生创业支持体系研究》一书中提到“互联网+”背景下大学生创业面临严峻的形式，主要表现在五个方面：一是自主创业环境不理想，二是缺乏获取启动资金的机会;三是大学生创业能力有待提高;四是家庭社会支持力度不够;五是缺乏可操作的项目。因此，大学生解决面临的创业困难，不仅需要考虑创业环境的影响，更要注重个人背景、个人特质和创业综合素质的影响。

二、“互联网+”背景下大学生创业融资现状分析

1、国家层面

当前，随着国家对高等教育事业的发展和高校招生的扩张，我国每年高校毕业生人数呈上升趋势，就业形势日益严峻。自2014年李克强总理首次提出“大众创业，万众创新”之后，大学生自主创业逐渐成为了解决就业难的有效途径2014年开始，国家不断出台相关的创业贷款及税收政策扶持大学生自主创业。2017年，匡！家规定符合大学生自主创业条件申请创业担保贷款的，额度为10万元，且超过贷款基础利率3%以上部分由国家财政政补贴。2018年，鼓励各地对个人创业担保贷款额度从10万元上调至不低于30万元;创业的税收优惠也比2017年有了更大的减免额度。

2、社会环境

根据2019年《中国大学生创业调研报告》，从资金、人脉关系、市场环境、社会阅历等七个方面对中国大学生创业形势进行分析，具体原因包括大学生自身能力不足与创业知识积累不够导致的社会阅历尚浅、亲友方面缺乏支持，缺乏创业资金等。

调研报告数据显示，市场环境和社会阅历所占比重介于40%～50%之间，一定的社会阅历决定着在社会大环境下能否看透市场行情，把握创业机会，其二者是相辅相成的。其中政府政策虽然仅占20%多，但国家出台政策对各行业进行宏观调控，是各个行业所关注的焦点，行业的发展方向从根本上是看国家的政策方针的。资金和人脉关系在四大群体中都占有超过一半的比重，其中资金在四大群体中所占的比重均达到80%以上，说明资金在大学生创业中具有很大的影响，融资成功与否直接影响着创业的成败。可见，“融资难”问题是创业的根本问题。

三、大学生创业融资难的原因

1、自身原因

（1）大学生创业项目社会价值低。在“大众创业，万众创新”的环境下，很多创业者走上自主创业道路，其中不乏成功者。但这些创业者都趋于小众化，在创业之初由于各种原因，在选择项目时往往避开高风险融资大的项目，所选项目应用的科学技术含量低，定位于高科技产业的创业项目较少，因此企业社会价值低，很难吸引投资者对企业进行投资，从而造成融资难的局面。

（2）大学生创业者实践管理能力不足。初创企业规模小，企业没有健全的管理规章制度，其管理人员及员工大多都是刚走出大学校门的大学生，社会经验、管理能力及企业各方面业务能力有限。小企业在管理和技术上都缺乏相应的专业人才，企业各方面的制度不够完善，很难有效进行融资。

（3）大学生创业者自身信用较低，制约其融资能力。中国人民大学信用管理研究中心发布的《全国大学生信用认知调研报告》显示，近六成大学生缺乏信用知识，大学生整体信用状况不容乐观。从信用认知现状来看，大学生的信用教育工作已迫在眉头。报告显示，逾八成大学生没听说过或不了解个人信用报告，知道信用报告中逾期记录保存几年的大学生只有12%，甚至有超三成大学生不知道个人信用报告里的逾期记录会影响未来的金融生活。使用过贷款的大学生中，有四成大学生曾逾期还款;使用信用卡的大学生中，有2%的人经常不按时还款。因而造成信用低，融资能力差。

2、外部原因

（1）“互联网+”背景下创业环境严峻。在“互联网+”背景下，大学生创业模式趋于多样化，形成了“互联网+”现代农业、“互联网+”制造业、“互联网+”信息技术服务、“互联网+”文化创意服务、“互联网+”商务服务、“互联网+”公共服务和“互联网+”公益创业等创业模式。创业模式的多样化，使越来越多的大学生走上自主创业道路。但在大的环境下创新创业服务体系不健全、政府没有对自身角色进行定位、政策支持体系不健全以及创业者众多等，大学生创业容易盲目的投入到某热门行业，对行业没有足够的洞察力和对项目没有独特的创新性，会造成创业项自的同质化，进而很难进行融资。

（2）创业融资政策不完善，融资成本高。面对众多的大学生创业者，虽然政府出台很多政策扶持，使初创企业能尽快步入正轨，良好发展。但大学生创业者在贷款融资中面临诸多问题，银行贷款融资是创业者融资有效途径，我国银行也推出了专为大学生创业提供小额信贷服务，但银行在放贷时对风险的把控很严格，其要求贷款者具有良好的信用外，还要求有担保人，对此大学生创业者很难寻找到担保人，加上银行在审查程序上周期过长，会导致创业者未能及时融资，对初创企业发展造成不利。

四、大学生创业融资渠道分析

1、传统融资渠道

（1）亲情融资

亲情融资指创业者向家庭成员或亲朋好友筹集创业资金。亲情融资的优点在于资金筹集速度较快，不用承担利息，融资成本低，风险小，对于初创企业而言，可以帮助创业者度过创业之初艰难时刻。但这种融资方式在资金规模上较为有限，很难有效大额融资，在企业初创之期难以扩大企业规模。且资金都来源于家庭成员或亲友，如果创业失败导致无法按期还款，造成亲友经济损失、带来资金风险和会失信于亲友，为以后再向亲友融资埋下隐患。

（2）合伙融资

合伙融资是指按照“共同投资、共同经营、共担风险、共享利润”的原则，接收个人或单位投资合伙创业的一种融资渠道。合伙人之间按照股份份额出资，共同经营合伙企业，按照各自出资的份额分享利润、分担压力和风险。这种渠道一般会制定公司章程，有制度和法律的保障，一般來讲纠纷比较少。融资周期也较短。这种融资渠道是目前大学生创业者选择较多的融资渠道。但合伙融资也存在一定的问题，在做各项决策时需要合伙人共同决策、达成一致，这在一定程度上势必会影响决策效率。在权力分配、发展战略、经营决策等方面可能会出现分歧，从而导致矛盾，影响企业的发展。

（3）政策性融资

政策性融资是根据国家的政策，以政府信用为担保的，政策性银行或其他银行对一定的项目提供的金融支持。主要以低利率甚至无息贷款的形式，其针对性强，发挥金融作用强。政策性融资成本低，风险小。大学生创业者在创业初期应积极关注各级政府出台的有利于大学生创业融资政策的信息，熟悉政府对各行业的政策扶植。缺点是适用面窄局尧额小，时间较长，环节众多，手续繁杂，有一定的规模限制。为避免申请过程中少走弯路，大学生创业者应认真、严格地按照有关政府政策规定的进行各项资金的申请，资料准备齐全、手续完整。

2、“互联网+”背景下融资渠道

（1）众筹融资

众筹是随着互联网迅速发展而兴起的一种融资方式。创业者在第三方众筹平台通过审核后即可发布自己企业或项目信息，以吸引公众为其投资。这种融资方式的最大的优点就是融资来源广，但不会分散企业决定权;融资速度也较快，对于创业团队来说同时节约了宣传成本。但这种方式对创业企业也有较高的要求，门槛较高;并且由于它本身是一种互联网时代出现的新渠道，对众筹的管理和法律规范尚有空白，相关法律还不是很完善，相关法律还不是很完善，有一定的安全风险。

（2）P2P信贷融资

从P2P的特点来看，其在一定程度上降低了市场信息不对称程度，对利率市场化将起到一定的推动作用。P2P信贷的核心就是，利用互联网几亿人之间的信息不对称，让他们相互借贷，把信息的不对称减到无穷小。

（3）大数据金融融资

大学生创业已成为中国经济发展的一个重要支撑，但融资难制约着大学生初创企业的发展，在融资中资金供需双方之间信息不对称和风险管理上的激励不相容造成融资难的困境。“互联网+”背景下大学生创业者想要更好的进行融资，就要借助大数据金融扩大融资渠道。在大数据时代，这两个困境正在出现有解的可能。基于大数据应用的互联网金融产业，正在凭借互联网开放平台的渠道优势与数据挖掘所蕴含的核心竞争力，尝试突破束缚大学生初创企业融资的信息与成本枷锁，一定程度上扭转信贷资源分配的不对称格局。为大学生创业者扩大融资途径。

（4）天使投资3.0融资

天使投资，是权益资本投资的一种形式，是指富有的个人出资协助具有专门技术或独特概念的原创项目或小型初创企业，进行一次性的前期投资。相对于天使投资1.0与2.0的概念。天使投资1.。是个人投资，依靠个人判断;天使投资2.0是机构投资，依靠团队来寻找和判断项目;天使投资3.0是指产业化平台十机构天使十开放式创新，解决了初创企业需求精准和快速营销的难题，将为中国的中小企业发展提供社会融资渠道。大学生创业者在创业初期，寻找一个天资投资人对于初创企业犹如雪中送炭，大大提高创业项自的实施性和操作性，有利于初创企业稳健成长。但在中国天使投资者较少，且缺乏专业性，怎样寻找一个有专业的天使投资人极为重要。

五、结语

“互联网+”背景下对于大学生创业者既是机遇也是挑战，在此大环境下为大学生提供了良好的创业机会，但在此背景下创业者也将面临诸多问题和困难。政府部门对大学生创业者加大政策支持力度;高校开设创业教育课程，加强学生创业能力的培养;社会各界在各方面给予大学生创业者扶植，为大学生创业提供一个良好的创业环境，激发了大学生创业的热情与活力。也需要学生积极充实自身的实力，在“互联网+”背景下审时度势、抓住机会，实现自身价值。只有在各方势力的共同努力下，大学生创业融资的难题才能逐渐得已解决。

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