平台风控审核 新融网：“新车配资” 专注汽车贸易金融服务

此次评测范围涵盖湖南金融科技板块代表性企业和平台，以综合技术性、用户体验性、投资功能性、风险安全性等评测维度，通过资料提交、现场调研、公开信息搜集、同业和专家访谈等环节，评选2017湖南金融科技企业（平台）前十强。

[点击进入评选活动投票专题]

（金融评测团执笔/ 邱晓）新融网是湖南较早获得风险投资的网贷平台之一。自从2015年获得完成Pre-A轮融资3000万之后，新融网开始转型专注“新车配资”为主要模式的新业务，并逐步进军汽车贸易链金融服务。

相比而言，新融网的线上项目信息公开透明，并通过律师见证函等方式保障客户利益。据新融网提供的数据显示，截止目前，新融网平台累计成交额3.8亿元，投资人次6.5万，至今未出现项目逾期风险情况。

1、平台建设：主推汽车质押融资业务

新融网，全称因微金融信息服务（攸县）有限公司，成立于2017年3月，是因微金融旗下的综合性财富管理平台，注册资金1000万元，实际缴存1000万元。工商资料显示，因微金融信息服务（攸县）有限公司为因微金融信息服务（上海）有限公司的全资公司。据新融网官网披露，公司创始人、法人代表邹立志系新闻与传播专业毕业，曾在多地企业和媒体任职。

2015年12月，新融网宣布完成Pre-A轮融资3000万元，但未对外披露具体的投资方。新融网将这笔资金主要用于进行以“新车配资”为主要模式的业务探索、以及加强技术投入和运营推广、渠道战略开发等方面的工作。目前，新融网已定位深耕以车为中心的优质资产，并加强风控各环节的把控。

新融网负责人与新浪金融评测团执笔合影

新融网的主营业务有：车辆抵（质）押，企业信用借款，供应链金融等业务，上线了“车金融”、“微金融”、“房金融”等产品。产品类型为：车质押付息还本1个月、2个月、3个月产品；资产抵押先息后本6个月、12个月产品。新车配资质押付息还本1个月、2个月、3个月产品。

其中，“车金融”是借款人（企业或个人）以其名下的车辆作抵（质）押，并由平台考察认可的第三方二手车经营公司提供债权受让担保或由第三方担保公司提供连带责任保证担保后，在新融网发布借款信息。以2017年11月14日发布“东风MX5（12辆）供应链借款”项目为例，借款人以所购的12辆新车和证件作抵（质）押，借款20万元，预计年化收益率12%，借款期限3个月。

新融网官方网站截图

“微金融”产品则属于小微企业借款项目，借款人（小微企业）以房产、商铺、生产设备等不动产作抵押。 由经过平台专业风控团队考察认可的担保（小贷）公司或由其联合平台风控对借款方进行严格的贷前调查与评估、并对借款提供连 带责任保证担保后，在新融网发布借款信息。 借款金额一般不超过抵押资产评估值的60%，期限为6-12个月，年化收益率10-15%。

“房金融”则是借款人以其持有房产租金收益权作质押，由经担保公司或资产管理公司联合平台风控对借款方及借款标的进行贷前调查与评估、并对借款项目提供连带责任保证担保。

2、风险控制：建立第三方证据托管制度

针对投资者对互金平台可能发布虚构标的的担心，早在2014年12月，新融网就与律师事务所正式签约，通过律师见证函、第三方证据托管等多种方式保障各方利益。

新浪金融评测团发现，这种以发律师见证函的方式保障各项合同合法有效，而且建立了第三方证据托管制度，委托知名律所对各项目合同进行真实性、合法性审查，并备份存档。这就使得虚拟的网上合同落到纸面上来，投资者有渠道获取必要的证据支持，全面保障投资者的权益。

同时，新融网还建立了“风险准备金制度”。新融网网贷平台上借款客户出现严重逾期时（即逾期超过45天），可以依据“质保服务专款使用规则”从“质保服务专款”中提取资金对投资客户应收而未收的本金和利息进行垫付。

相比其他网贷平台而言，新融网的律师见证函、第三方证据托管等保障方式，使其平台的融资项目更具有真实性。“车金融”和“房金融”产品主要面向汽车贸易商和以房产商铺足额抵押的企业或个人，产生逾期不良的风险相对较低。而“微金融”多为企业信用借款。基本由资产管理类公司或融资担保公司承担连带责任担保，相比项目整体风险相对较高。

3、用户体验：项目信息披露较为透明

目前，新融网线上平台有PC端官网、官方微信、客户端等三种形态。界面易于操作，具有良好的用户体验。新融网的银行存管还未上线，目前合作的第三方托管是新浪支付资金托管平台。新浪支付是获得中国第三方支付牌照

的公司。在p2p网贷行业率先创立第三方资金托管模式，是目前p2p资金托管最成熟的托管平台。不过，开通新浪支付后仅可绑定一张安全卡。

信息披露方面，新融网在其官方网站公布了平台最新业务规模和客户数据，以及对投资者和借款人的收费标准。另外，其提供的项目公告按期公示了所有产品的运行情况。新融网每个发出的标，里面都会有详细的借款人资料，客户可以点击查看，也可到新融网实地查阅资料。

评测笔记

根据新融网的发展战略，未来将定位汽车贸易金融板块业务为主，并有进军汽车销售领域的计划。据悉，公司计划签约100个优质汽车贸易商。汽车经销商或汽车4S店采购新车需要资金，新融网按照一定比例进行资金融资配资，经过风控审核之后在平台发标。由此，平台有稳定的资产端来源，投资人投资获得稳健收益。

此外，新融网还计划自建2个物流仓库。采购的新车同意停放在物流仓库进行保管，类似于汽车超市，当新车卖出可以当场办理按揭或全款购车，经销商或4S店还本付息；还可以提供购买保险、上牌等一条龙服务，这样可以保证抵押物的物权在平台，降底风险。

同步搭建的ERP信息管理系统，实现从经销商或4S店申请配资信息--资金发放--新车采购--新车物流--新车入库--车辆卖出全部在系统体现和管理。数据分析、财务归拢、风控审核等都标准化流程操作。在此基础上，新融网还计划扮演汽车供应商的角色，通过定点签约稳定的供应商，形成价格优势和商品供应保障。